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高利率下房贷族 N种省钱之道

来源:网络 编辑:ifoneday 时间:10-06 14:02 努力统计中... 字体:【
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  “花明天的钱圆今天的梦。”无疑是大多数贷款买房人的真实写照。

  随着央行前后七次的加息调控后,当初这批“花明天钱”的贷款人在供楼成本一再增加的情况下,似乎显得有些吃不消。

  “买房子的时候,银行的贷款利息还相对较低,所以每个月几千块钱的房贷算下来利息也并不多。”作为众多房贷族中的一员,李女士2005年便选择了贷款购房,“现在加息后,每个月我的利息比原来多了400多块钱,如果继续加息,还款的压力就更大了”。

  那么,对于众多的房贷族来说,如何能够减轻还款的压力,把每月按揭转变为每月理财呢?业内人士指出,房贷族们只要对目前的还款方式进行适当的调整,还是能够为每月不菲的月供省下一笔钱。

  不同群体选择

  不同的还款方式

  国内一家商业银行北京分行的理财顾问告诉本报记者,目前市场上各家银行推广的房贷品种,实际上大多数都是按照客户占用银行资金的时间计算出来的。“对于客户来说,银行所指的‘省钱’房贷产品只是相对于标准利率有所降低。”该理财顾问表示,“对购房者来说,最好在买房的同时,充分了解各家银行的房贷产品,提前为自己选择一款量身定做的房贷产品。”

  展恒理财研究员赵东则提醒房贷族,无论选择固定利率还是浮动利率,都应该提前做好风险的预期,“固定利率贷款期限较短,还贷压力较大,如果提前还款需要支付一定的违约金”。

  赵东告诉记者,对于还款人来说,最好事先充分考虑当前的宏观调控市场、自身的收入水平,然后综合比较各家银行的具体利率标准等,选择最适合自己的还款方式,才能达到轻松还贷的目的。

  中青年群体:

  等额本息还款

  对大多数收入稳定的中青年购房者来说,等额本息还款是指每月支出相同的数额,不仅计算起来比较方便,而且也方便安排家庭财务规划,为提前还款做好准备。

  记者了解到,这种还款方式也是目前大部分银行长期推荐的方式,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

  “等额本息还款就是把借款人按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。”招商银行亚运村营业部的一位工作人员向记者介绍说,但是由于利息不会随本金数额归还而减少,因此对于还款人来说,还款的总利息相对其他方式较高。

  目前,包括中国银行、工商银行、深发展、东亚银行等大多数银行都推出了这种还款方式,购房者可以根据自己的实际情况选择各家银行的产品。

  中老年群体:

  等额本金还款

  “等额本金还款方式由于一开始还款的压力比较大,相对于存款不多的年轻人,更加适合有一定经济基础的中老年群体”。赵东介绍说,即便今后出现了收入减少的情况,由于还款的金额也逐渐减少,所以还款压力也并不大。

  事实上,等额本金还款就是将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是由于前期支付的本金和利息较多,初期的还款压力很大。

  与等额本息还款一样,等额本金还款也是目前大多数银行推出的房贷产品,选择范围相对比较广泛。

  年轻夫妇:

  等额递增和等额递减

  等额递增和等额递减也是目前多家银行主推的房贷方式。事实上,它是等额本息还款方式的另一种变体。“这种方式就是把还款年限进行了细化分割,还款方式等同于等额本息。”招商银行的工作人员介绍说,而它们的区别就在于,每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。

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